Áhrif rándýr Útlán
Vegna rándýr útlána hefur verið hrikalegt, ekki aðeins fyrir einstaka fjölskyldur, en fyrir alla United States hagkerfið. Einn af hverjum fimm undirmálslána gerði á árunum 2005 og 2006 lýkur í foreclosure [Heimild: Center for Responsible Útlán]. Foreclosures rífa niður verðmæti heimilum í kringum þá, ræna heilu hverfum áríðandi heim fé og veitt á þegar skelfilegar húsnæði kreppu.
Helsta vandamálið með undirverðlagningu útlána sem áhrif þess eru ekki gæta strax. Það getur tekið þrjú eða fjögur ár fyrir lántaki að átta sig á að hann eða hún getur ekki efni á veð. Það er vegna þess að lántakandi hefur verið brögð í að skrá þig fyrir svokölluð " að springa " veð. Þetta er stillanlegur hlutfall veð (ARM) sem vextir stökk úr tæpum 7 prósent til eins hátt og 12 prósent eftir öðru eða þriðja ári lánsins. Springa vopn eru líka kölluð " 2/28 " og " 3/27 " ARMS vegna þess að fyrstu tvö eða þrjú ár bera fasta vexti, og næstu 28 eða 27 ára veð bera fljótandi vexti.
Hvers vegna ætti einhver að skrá sig fyrir slíku láni? Vegna fyrstu föstu gengi, eða beitu hlutfall, er undir blómi vöxtum. Og vegna þess að lánveitandi eða veð miðlari sannfærir lántaka að innan þessara fyrstu tvö árin sem hann getur bætt trúnaður skora hans og endurfjármagna fyrir fasta vexti en stillanlegu endurstilla hlutfall, eða " springur " [Heimild: Bair].
Hluti af rifrildi er að húsið sjálft mun vaxa í eigin fé, leyfa lántaka til að taka út fé heim lán til að standa straum loftbelg veð greiðslur. En hvað gerist þegar húsnæðismarkaðurinn byrjar að falla? Fólk í raun missa eigið fé í heimilum sínum og enda upp með neitt til að hjálpa að greiða þeim stóraukast veð greiðslur.
Samkvæmt 2007 skýrslu Congressional sameiginlegu efnahags nefndarinnar, 1,8 milljónir subprime lán eru að fara að endurstilla á árinu 2007 og 2008 [Heimild: US Congress Joint Economic nefndin]. Þegar springa ARM núllstillir fjögur eða fimm prósentum, mánaðarlega veð greiðslu fer upp að meðaltali um 29-50 prósent [Heimild: US Congress sameiginlegu efnahags nefndarinnar]. Þannig að ef þú varst að borga $ 2.000 á mánuði, nú þú ert að borga $ 3.000. Flest fólk getur ekki efni á að mikið af stökk. Þetta er hvers vegna það var 90 prósent aukning á foreclosures á subprime lánum frá 2006 til 2007 [Heimild: Center for Responsible Útlán].
Foreclos
