Þegar skattur dagur kemur, þú þarft að slá inn öll HSA framlög á Form 8889 . Til að hjálpa þér út, bankinn eða önnur skiptastjóra við HSA reikninginn munum senda þér Mynda 5498 skráningu heildar HSA framlög fyrir árið. Ef vinnuveitandi þinn gerði einnig framlög, þeir vilja vera skráð í reitinn 12. á þinni W-2 formi.
Á næstu síðu, munum við útskýra hvernig HSAs getur tvöfaldur sem starfslok reikninga.
HSAs og starfslok
A 65-ára gamall par svefn í 2014 ætti að búast við að eyða í kringum 220.000 $ (árið 2014 dollurum) á út-af-vasi heilsa aðgát kostnaður á eftirlaun [Heimild: Fidelity]. Það er alvarlegt klumpur af breytingum. Þó heilsa sparisjóðir reikningar eru fyrst og fremst markaðssett sem skattfrjálsar leiðir til að spara peninga fyrir áframhaldandi sjúkrakostnaði, þeir geta einnig gegnt mikilvægu hlutverki í því að borga fyrir dýr læknishjálp meðan starfslok. Sérstaklega ef þú hefur maxed út árlega 401 þinni (k) framlag, þetta getur verið ein leið til að íkorna burt sumir pretax dollara.
Ef þú byrjar snemma og stuðla hámarks magn HSA þinn á hverju ári, þú getur setja í burtu $ 360.000 til $ 600.000 - allt eftir hraða þínu arðsemi fjárfestinga - til að ná heilbrigðisþjónustu útgjöld á eftirlaun [Heimild: Carrns]. Raka svo mikið fé í HSA þitt krefst að gera hámarks framlag í 40 ár og aldrei draga a dime. Það þýðir að þú þyrfti að gera nóg á virkum árum þínum til að ná öllum út-af-vasi sjúkrakostnað án þess að slá á HSA.
Sömu HSA reglur gilda um úttektum eftir starfslok. Allir HSA fé verður notað til að greiða fyrir auknum sjúkrakostnaðar. Ef þú reynir að dýfa í HSA reikning til að greiða fyrir Golf skemmtiferð í Hawaii, þú skuldar tekjuskatt á þeim peningum, en ekki 20 prósent refsing. Það er aðeins fyrir fólk 65 ára eða yngri, [Heimild: Carrns]. Í þeim skilningi að draga úr HSA eftir 65 er mikið eins og að draga úr hefðbundnum IRA, sem er einnig skattlagðar sem tekjur.
Ekki gleyma Medicare reglu, þó. Þegar þú skráir þig í Medicare og byrja að fá bætur almannatrygginga, getur þú ekki að gera skatt-frjáls framlög til að HSA. Þú getur hins vegar halda áfram að draga peninga skattfrjálsar fyrir auknum sjúkrakostnaðar, jafnvel þegar þú ert skráður í Medicare.
Til að raunverulega gera peningar Vinna fyrir starfslok, þú þarft að skipta meirihluta af HSA þinn fjármuni úr fljótandi peningamarkaði-stíl reikninga og í fjárfestingum. Áður en þú fjárfestir
