Flokka greinina starfslok reikninga: Flytja vs. rollover starfslok reikninga: Flytja vs. Fara yfir mynd
Það voru sögusagnir um uppsagnir á fyrirtækinu þínu fyrir mánuði. Hagnaður var niður, stjórnun leiddi í hópi ráðgjafa í dökk föt, og stemmningin var hráslagalegur. Þá fékk e-mail: forstjóri kallað " allar hendur " fundur fyrir 4 pm dag.
Með hola í magann, þú og samstarfsfólk þitt mars niður að læra örlög. By 4:15, þú og helmingur deild eru í mannauði skrifstofa fá cheery ræðu um líf eftir uppsagnir. The HR fulltrúi hendur þér þykka pakka af upplýsingum, brosir veikt, titring hönd þína, og þú ert út um dyrnar. Eftir tíu ár í sama fyrirtæki, þú ert opinberlega atvinnulaus. Nú hvað?
Vonlaus vinnu er erfiður tími, ekki síst fyrir fjárhagslegum ástæðum. Þú treysta á að mánaðarlega paycheck til greiða veð, ná reikningana, borga skuldir og spara fyrir starfslok. Sem minnir þig, hvað gerist í 401 (k) reikninginn sem þú hefur verið að byggja upp á undanförnum áratug? Getur þú halda peningum þar sem það er, eða þarftu að færa það annars staðar? Og ef þú ákveður að reiðufé í reikninginn, verður þú að vera skattlagður á þeim peningum eins og ef það er tekjur? Tími til að sprunga opinn að HR upplýsingamöppu.
Ef þetta ástand hljómar kunnuglega, þú ert ekki einn. Hvort sem þú ert sagt upp frá starfi eða valið að fara, þú þarft að ákveða hvernig á að stjórna fé vistaðar í starfslok reikninginn þinn. Ef þú velur að reiðufé í reikninginn, þá verður þú að borga bæði tekjuskatt á peningum, auk 10 prósent snemma hætt refsingu fyrir að taka dreifingu yngri en 59½ [Heimild: Brandon].
Til að forðast skatt högg, flestir kjósa að færa peninga frá 401 þeirra (k), 403 (b), lífeyri áætlun, eða öðrum viðurkenndum starfslok starfsmanns reikning til einstaklingsbundinnar starfslok reikning (IRA). IRA eru í boði hjá bönkum og fjárfestingarfélögum hús og leyfa þér að halda áfram að nota það 401 (k) peninga til að kaupa hlutabréf og skuldabréf og spara fyrir starfslok. Vinnuveitandi þinn þarf að leyfa þér að rúlla yfir peningum í IRA, en þú hefur nokkra möguleika til að gera the hreyfa, hvert með eigin reglum, takmarkanir og áhrif skatta.
Við skulum byrja á því að skilgreina nokkur mikilvæg hugtök : flytja og veltu. The aðalæð mismunur á milli millifærslur og rollovers er að þú getur aðeins flytja peninga á milli tveggja starfslok reikninga af sömu tegund - gamalt 401 (k) í ný
[1] 