Starfslok reikninga: Flytja vs. Rollover

ikning, þar á meðal hvaða peningum sem var dreginn. Þannig að ef 401 þitt (k) var þess virði $ 10.000, og stjórnandi sendi þér ávísun fyrir $ 8000 (alls mínus 20 prósent), þú þarft að koma upp með $ 2.000 eigin peningana þína til að tilvísun til-að fjárfesta í fullt $ 10.000 í nýja IRA [Heimild: IRS]. Þú munt fá til baka synjað $ 2,000 í formi skattinneign.

Vegna hugsanlegra afleiðingar skatt af óbeinum rollovers, flestir fjárfestar kjósa um beina rollovers.

Nú skulum líta á
starfslok reikning Transfers

Mundu, til að flytja peninga frá einum starfslok reikningi til annars, þarf bæði reikninga til að vera af sömu gerð munurinn rollovers og flytja starfslok reikning.. Til dæmis er hægt að flytja peninga frá hefðbundnum IRA til hefðbundinn IRA, eða 401 (k) til 401 (k), en ef þú missir vinnuna og vilja til að styrkja 401 þín (k) sparnaði í IRA, sem krefst rollover, ekki flytja.

Millifærslur eru stundum kölluð skiptastjóri til trustee forsjáraðili til vörsluaðila flytja vegna þess að fé er sent beint frá umsjónarmanni einum starfslok reikning til stjórnanda annars.

Einn af stærstu munur milli millifærslur og rollovers hefur að gera með sköttum. Eins og við útskýrt, með óbeinum rollovers, IRS krefst þess að hlutfall fjármuna þínum synjað með tilliti til skattlagningar. Og ef þú ert ekki með tilvísun til-að fjárfesta rollover dreifingu innan 60 daga, þú þarft að borga tekjuskatt á sjóði, auk snemma hætt refsingu ef þú ert yngri en 59½. Þegar þú stunda flutning, þó, sem fé er aldrei í hendur, svo sem IRS hefur ekki rétt til að halda skatta eða leggja snemma hætt viðurlög.

Jafnvel betra, IRS þarf ekki að vita um starfslok viðskiptareikningum. Með rollovers - bæði beinum og óbeinum - IRS krefst skattgreiðendur að tilkynna rollover dreifingu á 1040 þeirra tekjuskatt formi, jafnvel þótt engin skattar eru skuldaði. Það er ekki raunin með millifærslur. Hægt er að færa stórar upphæðir af peningum frá einum IRA til annars og þú þarft ekki einu sinni að nefna það að Uncle Sam [Heimild: Charles Schwab].

Það eru líka ekki takmarkanir á hversu margir flytja þú getur gert á sama ári. Með rollovers, þú ert takmarkaður við einn rollover 365 daga fresti, en þú ert frjáls til að gera eins og margir IRA-til-IRA eða 401 (k) til 401 (k) flytja eins og þú vilt.

Nú er kominn tími að svara milljón dollara (þú vilt) spurning: Hvenær það gera sem mest vit í að gera flutning, bein rollover eða óbeina rollover? Við