þekking Discovery
/ Knowledge Discovery >> þekking Discovery >> peningar >> persónuleg fjármál >> fjárhagsáætlanir >>

Starfslok reikninga: Flytja vs. Rollover

ja 401 (k), til dæmis, eða einn hefðbundinn IRA til annars hefðbundnum IRA [ ,,,0],Heimild: Charles Schwab]. Ef þú vilt færa peninga á milli tveggja mismunandi gerðir af starfslok reikninga, þó - þar á meðal 401 (k) að IRA - það er kallað rollover

Við munum tala meira um rollovers á næstu síðu <.. br> Bein vs Óbein músaspor

Þegar þú færir peninga frá einni tegund af starfslok reikning annars konar starfslok reikning, sem er við veltu. En það eru tvær mismunandi tegundir af rollovers með mjög mismunandi áhrif skatta:

  • Bein Fara yfir mynd er hvar peningana þína er flutt beint frá einum starfslok reikningi til annars. Engir peningar er hætt skatta.
  • Óbein Fara yfir mynd er þar sem þú reiðufé raun út gamla starfslok áætlun og aftur að fjárfesta fé í nýja áætlun í 60 daga eða minna. Í þessu tilfelli, 10 til 20 prósent af þeim peningum er hætt skatta.

    Bein músaspor eru frekar einfalt. Í flestum tilvikum, starfslok reikning þinn stjórnandi sendir peningana beint á nýja reikninginn þinn og þú þarft ekki að gera neitt. Í sumum tilvikum, reikningurinn stjórnandi sendir þér Ávísun á nýja IRA " í þágu " þú [Heimild: Lewis]. The athuga mun lesa eitthvað eins og ". Touchstone Investment IRA FBO John Smith " Ábyrgð er að póstur könnunina nýju IRA. Þar sem peningar eru aldrei tæknilega í höndum þínum - þú getur ekki reiðufé til FBO ávísun - IRS ekki meðhöndla það eins og tekjur og engin skattar eru burt numdar

    Óbein músaspor eru önnur saga.. Með óbeinni rollover, stjórnandi cashes út starfslok reikninginn þinn og sendir þér persónulega ávísun heitir veltu dreifingu. En athuga að þú færð ekki að vera fyrir alla upphæðina í starfslok reikninginn þinn. Ef þú ert að rúlla yfir frá IRA, 10 prósent vilja gera hlé á. Ef þú ert að rúlla yfir frá 401 (k) eða öðrum viðurkenndum starfsmaður áætlun, stjórnandi mun halda 20 prósent [Heimild: IRS].

    Það er vegna þess að IRS krefst stjórnendur að halda fé frá rollover úthlutun til að hjálpa kápa skattar sem má Skuldir á þeim peningum. Tæknilega eru rollover dreifingar talin skattskyldar tekjur. Jafnvel verra, ef þú tekur rollover dreifingu fyrir aldur 59½, verður þú að greiða 10 prósent snemma hætt vítaspyrnu.

    Góðu fréttirnar eru ef þú aftur að fjárfesta fé í nýjum starfslok reikning innan 60 daga, þú mun ekki skuldar skatta eða viðurlög. Hér er bragð, þó. The IRS krefst þess að þú aftur að fjárfesta nákvæma upphæð sem var í gamla starfslok re

    Page [1] [2] [3] [4]