Gimsteinar einnig hafa yfirburði yfir útskrifaðist-greiðslu húsnæðislána eða GPMs. Gems og GPMs bæði byrja með lægri afborgunum og hækkun. GPM greiðslur eru svo litlar að þær yfirleitt ekki einu sinni ná öllum áhuga sem er skuldaði hverjum mánuði. GPM lántakendur eru að byggja meiri skuldir, sem leiðir til neikvæðrar afskriftum. Skortur gimsteinn er neikvæð niðurfærslu gerir það miklu meira aðlaðandi til lengri tíma litið - ef lántaki hefur efni á því
Milli styttri tíma og heildar peninga spara, það virðist eins og fleiri fólk ætti að vera með GEM. . Það er í raun aðeins einn galli á GEM, en það er ein stór. Með hvaða veð það er alltaf möguleiki að einhvern tíma í framtíðinni lántakandi mun ekki vera fær um að gera greiðslur. Kannski missir lántaka með verk eða störf, og getur ekki lengur efni á að borga veð. Með GEM, þessi ógn er samsett. Ekki eini hjartarskinn lántaka að halda greiðslur, en greiðslur halda að fá stærri. Að vera ekki að halda upp gæti valdið lántakandi að enda í foreclosure.
Ekki eini hjartarskinn einhver að halda áfram að gera peningar, en þeir þurfa að halda áfram að gera meiri peninga. Hagnaður gimsteinn lánþega verður outpace framfærslukostnað. Starf hans eða hennar þarf að halda áfram að borga meira í gegnum hækkar og kynningar. Jafnvel þótt lántaka launahækkanir, það má ekki vera nóg til að halda í við greiðslur. Eða, ef GEM mánaðarlegum hækkunum greiðslu eru byggðar á bandarískum Commerce Department Index vísitalan gæti skyndilega hækkað meira harkalegur en áætlað var. Og ef lántaki getur ekki haldið upp með þeim greiðslum, gæti hann eða hún missa húsið. Gems geta verið til góðs, en lántakendur ættu að huga að hættum.
Nánari upplýsingar um húsnæðislán, heimsækja tengla á næstu síðu.
Neikvæð Afborganir
Neikvæð afskriftir á sér stað þegar greiðslur eru minna en sem safnast vextir. Þetta þýðir að skuld og síðari áhuga bæði fá hærri. Þó neikvæð niðurgreiðslu yfirleitt takmörkuð við 125 prósent af upprunalegri veð upphæð, sem getur þýtt hátt verð til lengri tíma litið. Til dæmis, lántakandi byrjar með $ 200.000 veð og gerir aðeins mánaðarlega greiðslur á GPM eða svipuðum veð með neikvæða fjármagnsliði. Við lok, ef það fór allt að fullu 125 prósent, lánið sem upphaflega kosta $ 200.000 myndi á endanum kosta $ 250.000. [Heimild: Procter]
.
