5:. Tryggingar og Skattar
Að sjálfsögðu þú vilt tryggja heimili þitt gegn hörmung og verulegum skemmdum, en vissiru að bankar og lánveitendur vilja tryggja sig gegn þér, á þann hátt líka? Þú getur bætt við húseigendur tryggingar til að áætlun sem þú ert nú þegar í stað eins og sjálfvirkt farartæki eða líftryggingar til dæmis, og það jafnvel er hægt að greiða sem hluta af veð greiðslu og stjórnað í gegnum sérstakan geymslureikning undir helstu láni þínu.
Eignarskattar hægt að greiða sem hluta af veð greiðslu þína í gegnum sama vörslureikning líka, en ef þeir eru underpaid, gætir þú skuldar moli greiðslu eftir eignarskattar eru metin á hverju ári. Ef skattar eru ofgreiddar, þú færð peninga til baka, en þetta er ekki endilega a mikill hlutur:. Það gæti þýtt að verðmæti eign fór
Bankar þurfa að fá tryggingar á raunverulegum veð, sem vel. Private Mortgage Insurance (PMI) er nauðsynlegt ef þú setur ekki niður amk 20 prósent eða meira niður greiðslu til að tryggja að þú ert góður á skyldum þínum. Þetta bætt tryggingar fyrir lánveitanda getur kostað þig .5 að 1 prósent af lánsfjárhæð á hverju ári, eða um $ 500 eða $ 1000 á $ 100.000 heimili [Heimildir: CNN Money, Kiplinger er].
4: Down Greiðslumöguleikar
Að koma upp með 20 prósent niður greiðslu kann að virðast draga kjark, en það er dýrara án þess í formi auka gjöld eins PMI [Heimild: Kiplinger er]. Og möguleikar til þess að fá veð án stæltur 20 prósent niður greiðslu gæti verið minnkandi [Heimild: Goldfarb].
Með piggyback lán eða annað lán tekin út á sama tíma og helstu veð lán, hefur gerði það mögulegt að komast inn a heimili fyrr, en þessi tegund af fyrirkomulagi, oft kallað 80/20, yfirleitt þýðir að 20 prósent fara í átt að niður greiðslu verður hærri eða breytilega vaxta gjöld og mun ekki bæta neinu við botn lína fé sem fer í heim lán endurgreiðslu. Hins vegar, eins húsnæðismarkaðurinn kreppu dregur á, eru margir lánveitendur toga aftur á að bjóða þessar tegundir l
